Elegir un paquete de plantillas
Diferencias entre los paquetes W2, Self-Employed y Bank Statement.
Al crear un expediente, eliges un paquete de plantillas: un conjunto de solicitudes de documentos preconfigurado según el tipo de ingresos del prestatario. BorrowerDocs carga este checklist automáticamente para que no tengas que agregar elementos manualmente.
Paquetes estándar
W2 / Salaried
Para prestatarios que reciben ingresos W2 de uno o más empleadores.
Elementos típicos incluidos:
- Comprobantes de pago (últimos 30 días)
- W-2 (últimos 2 años)
- Estados de cuenta bancarios (últimos 2 meses)
- Identificación oficial
Elementos adicionales comunes (según el caso): contrato de compra, tarjeta de Seguro Social, declaraciones de impuestos.
En algunos expedientes se piden declaraciones federales y copia de tarjeta de Seguro Social, pero no en todos los casos W2. Agrégalos como elementos personalizados cuando haga falta.
Disponible en: planes Gratis, Starter y Pro.
Self-Employed
Para prestatarios independientes, dueños de negocio o con ingresos 1099 relevantes.
Elementos típicos incluidos:
- Declaraciones de impuestos personales (últimos 2 años)
- Declaraciones de impuestos del negocio (últimos 2 años, si aplican por separado)
- Estado de resultados acumulado del año (P&L)
- Verificación de propiedad del negocio (licencia, registro estatal o carta de CPA/EA)
- Estados de cuenta bancarios (últimos 2 meses)
- Identificación oficial
Elementos adicionales comunes (según el caso): contrato de compra, análisis preparados por CPA, meses adicionales de estados de cuenta.
Disponible en: solo planes Starter y Pro.
En plan Gratis, si seleccionas Self-Employed verás un aviso para mejorar de plan. El selector de plantillas desactiva estas opciones y muestra la razón.
Bank Statement (Non-QM)
Para préstamos Non-QM donde el prestatario califica con depósitos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos.
Elementos típicos incluidos:
- Estados de cuenta de negocio o personales (12 a 24 meses, todas las páginas)
- Verificación de propiedad del negocio (si se usan cuentas de negocio)
- Documentación de activos para enganche y reservas
- Identificación oficial
Elementos adicionales comunes (según el caso): contrato de compra, overlays del lender (factores de gasto, análisis de ingresos por CPA, etc.).
Los programas Non-QM de bank statement varían por lender. Agrega requisitos específicos del lender (por ejemplo cartas de factor de gasto o análisis de CPA) como elementos personalizados.
Disponible en: solo planes Starter y Pro.
Plantillas personalizadas
Suscriptores Pro pueden crear plantillas propias desde cero o basadas en un paquete estándar. Estas plantillas aparecen debajo de las estándar en el selector bajo My Templates.
Consulta ¿Qué son las plantillas personalizadas? para más detalle.
Cambiar plantilla después de crear
El paquete de plantillas se define al crear el expediente y no se puede cambiar después. Si elegiste el paquete incorrecto:
- Anota nombre y correo del prestatario
- Elimina el expediente incorrecto (pestaña Settings → Delete File)
- Crea un nuevo expediente con el paquete correcto
Los elementos personalizados agregados al checklist original se tendrían que volver a agregar manualmente.
¿Qué paquete elegir?
| Situación del prestatario | Paquete recomendado |
|---|---|
| Asalariado con un empleador | W2 / Salaried |
| Asalariado con ingresos extra o rentas | W2 / Salaried (con elementos personalizados) |
| Independiente, dueño de negocio, contratista 1099 | Self-Employed |
| Calificación Non-QM por depósitos bancarios | Bank Statement |
Si tienes dudas, comienza con W2 / Salaried y agrega solicitudes personalizadas para casos fuera de lo normal. Siempre puedes agregar elementos después de crear el expediente.
¿Listo para comenzar?
Prueba BorrowerDocs para enviar un portal al prestatario, recopilar cargas seguras y seguir el estado de documentos en un solo lugar.
Empieza Gratis