Checklist de documentos hipotecarios para first-time homebuyers

Muchos first-time homebuyers creen que necesitan 50 documentos. En realidad, normalmente necesitas 5 a 10 para iniciar y quizá 10 a 15 más después de pre-approval, según expediente. El proceso es más intenso al principio, no infinito.

Set inicial para pre-approval

Estos documentos te llevan de "interesado" a "pre-aprobado":

Photo ID. Identificación oficial vigente (frente y reverso).

Ingresos. Para W2: dos paystubs más recientes + W-2 de 2 años. Deben mostrar YTD y estar recientes.

Si eres self-employed, espera 2 años de declaraciones personales y posiblemente de negocio.

Estados de cuenta. Últimos 2 meses de cuentas que usarás para enganche o cierre (todas las páginas).

Historial de vivienda. Contrato de renta actual o estado de hipoteca si ya tienes propiedad.

Qué dispara solicitudes adicionales en underwriting

Después de pre-approval y al estar bajo contrato, underwriting puede pedir extras según lo que vea:

Large deposits. Depósitos altos suelen requerir explicación + documento de fuente.

Gift funds. Carta de regalo + prueba de fondos del donante + prueba de transferencia.

Rental income. Contratos de renta y Schedule E.

Comisión/bono. Historial de 2 años para estabilizar promedio.

Eventos de crédito. Puede pedirse carta breve de explicación.

Gift funds: base rápida

El regalo se permite en FHA, VA y la mayoría de convencionales, siempre que no exista obligación de repago.

Sube siempre las tres piezas juntas: carta firmada, estado de cuenta del donante y comprobante de transferencia.

Preguntas comunes

¿Qué tan recientes deben ser los documentos? Paystubs de 30 días, estados de cuenta 2 meses, returns 2 años.

¿Debo subir todas las páginas del estado de cuenta? Sí, incluyendo páginas en blanco.

¿Subir documentos significa aprobado? No. Uploaded = recibido. Approved = revisado y aceptado. Hay un paso intermedio. Un portal del prestatario muestra estos estados.

¿Y si no tengo 2 años de W-2? Cambios de trabajo y gaps son comunes; pueden requerir carta de oferta o verificación laboral adicional.

Antes de subir

• Prefiere PDF en lugar de fotos/screenshot
• Ten listos 2 meses de estados de cuenta aunque pidan 1
• Si hubo movimientos inusuales (depósitos grandes, cambio de empleo, nueva tarjeta), avisa temprano a tu LO