Cómo armar un paquete de envío para underwriting

Underwriting no frena expedientes solo por faltar un documento. También los frena cuando no puede encontrar el documento correcto que sí existe.

Un paquete limpio tiene dos piezas: estructura de carpetas predecible + nomenclatura consistente, y un índice breve que diga dónde está cada cosa. Si no quieres hacerlo manual, una exportación en un clic lo automatiza.

Lo que underwriting detesta ver

Versiones duplicadas. W2_final.pdf y W2_final_v2.pdf sin claridad.

Nombres genéricos. scan0001.pdf obliga a abrir archivo por archivo.

Tipos mezclados en un mismo PDF. Paystub + bank statements + LOE en un solo archivo.

Páginas faltantes. Condición más común.

Estructura recomendada

01_ID/
02_Income/
03_Assets/
04_Property/
05_LOEs_Explanations/
06_Disclosures/         (opcional)
07_UW_Conditions/       (opcional para resubmissions)

Convención de nombres

Cada nombre debe responder: quién, qué documento y qué periodo.

Apellido_DocType_RangoFechas.pdf

Ejemplos:

Smith_Paystubs_2026-01-01_to_2026-01-31.pdf
Smith_BankStatement_Chase_2026-01.pdf
Smith_LOE_LargeDeposit_2026-01-15.pdf

Si es resubmission, usa versión explícita:

Smith_BankStatement_Chase_2026-01_v2.pdf

Índice / cover sheet

Una hoja inicial con:

Nombre(s) del prestatario y número de préstamo
Tipo de préstamo y ocupación
Dirección de propiedad
Resumen de tipo de ingresos
Resumen de activos (origen de enganche/reservas)
Riesgos conocidos + nota breve
Ubicación de documentos clave (si expediente complejo)

QC antes de enviar

Verifica que cada estado tenga todas sus páginas
Confirma fechas actuales y coherentes con 1003/AUS
Sin nombres duplicados
LOEs incluidas para depósitos/eventos de crédito relevantes
Todo lo listado en índice realmente existe en carpeta

Mantenerlo limpio durante condiciones

Cuando lleguen condiciones, no mezcles todo encima de la versión previa. Usa carpeta 07_UW_Conditions/, referencia número de condición y anota en índice qué cambió de v1 a v2. Un rastreador de condiciones simplifica esta parte.