Checklist hipotecario de documentos (prestatario self-employed)

Los expedientes self-employed no se retrasan por "complejidad del cliente"; se retrasan porque la documentación no cuenta una historia coherente.

Un buen checklist self-employed pide lo correcto en el orden correcto y anticipa el "por qué" que underwriting preguntará después.

Starter set (primera ola)

Identity

• Identificación oficial

Business ownership

• Licencia comercial o carta CPA de propiedad y tiempo operando
• Acta/operating agreement/partnership agreement (si aplica)
• Confirmación EIN (si disponible)

Assets

• 2 meses de estados personales (todas las páginas)
• 2 meses de estados de negocio si usarán fondos de negocio

Income docs

• Returns personales, últimos 2 años, completos
• Returns de negocio, últimos 2 años (S-corp, partnership, C-corp)
• P&L YTD firmada
• K-1 (si aplica)
• 1099 (si aplica)

Tip útil: en la solicitud de P&L agrega "subir PDF firmado".

Triggers comunes a preempt

• Depósitos grandes sin explicación
• Fondos de negocio usados para enganche sin demostrar salud operativa
• Ingreso interanual en descenso
• Falta de verificación de existencia de negocio

Instrucciones que reducen recargas

• Prioriza PDF sobre foto/screenshot
• Incluye todas las páginas de estados
• Nombra archivos por cuenta + mes

Menos ida y vuelta

Crea una solicitud por tipo de documento. Evita pedir tres cosas en un solo mensaje.

Si necesitas recarga, indica exactamente qué falta:

"Underwriting necesita todas las páginas del estado Chase Business de enero 2026. El archivo actual parece incompleto. Descarga el PDF completo desde Chase y vuelve a subirlo."