Checklist hipotecario de documentos (bank statement loans)

Los bank statement loans no piden W-2 o returns tradicionales, pero no piden menos documentación. En muchos casos piden más disciplina documental porque el ingreso se valida por historial de depósitos.

Starter set recomendado

Identity

• Identificación oficial

Business ownership

• Licencia comercial o carta CPA de propiedad y antigüedad
• Acta/operating agreement (si aplica)
• Carta de confirmación EIN

Bank statements

• 12 o 24 meses de estados personales (según programa), todas las páginas
• 12 o 24 meses de estados de negocio, si se usan para calificar

Reglas clave para estados

• Todas las páginas, incluidas en blanco
• Secuencia completa sin huecos
• PDFs descargados del banco, no screenshots
• Coherencia cuando hay cambio de cuenta

Carta CPA de gastos (si aplica)

Algunos programas usan ratio estándar de gastos; otros exigen carta CPA con ratio real. Si el programa la pide, solicítala temprano.

Assets y reserves

Estos programas suelen pedir más reserves:

• Documentación de origen de enganche
• 2-3 meses de reserves adicionales
• Paquete completo de gift funds cuando aplique

Triggers comunes de condition

• Meses faltantes
• Depósitos irregulares grandes
• Commingling entre cuentas personal/negocio
• Tendencia de depósitos a la baja

Instrucciones de carga recomendadas

Incluye este texto en la solicitud (idealmente en plantilla):

"Para tu préstamo bank statement, el ingreso se calcula por depósitos. Sube todos los estados [12/24] meses en PDF del banco, todas las páginas y meses consecutivos, incluyendo meses con poca actividad."

Si falta un mes:

"Necesitamos secuencia completa [12/24] meses. Faltan [mes(es)]. Descárgalos en PDF completo y vuelve a subirlos (todas las páginas)."

Una plantilla reutilizable te ahorra repetir esto en cada expediente.